Achtung! Werkstattbindung! KFZ Versicherungen bezahlen Rechnungen nur noch zum Teil.

Auto Hirsch FinanzierungImmer mehr Versicherungen haben in Ihre Policen eine Klausel aufgenommen, mit der Sie die Bezahlung der Reparaturen stark eingrenzen können! Die Werkstattbindung!

Für starkes Aufregen im gesamten KFZ Gewerbe sorgen zur Zeit Versicherungsverträge mit Werkstattbindung. So stellen es sich die Versicherungen bei Verträgen mit Werkstattbindung frei, Rechnungen anstatt wie bisher um 15% zu kürzen, ab sofort um 30, 40 oder noch mehr Prozent zu kürzen. Fährt man also zu seiner Werkstatt des Vertrauens, welche nicht zugleich Vertragspartner mit der jeweiligen Versicherung ist, bleibt man unter Umständen auf einen Großteil der Reparaturkosten sitzen. Auch eine Sonderzahlung von € 300.- je Schadenfall ist gängige Praxis. In Verbindung mit einer Selbstbeteiligung von € 150.- könnte man einen Autoglasschaden schon fast selbst bezahlen. Lesen Sie hierzu die Kommentare ganz unten von betroffenen Versicherungsnehmern.

Verträge mit Werkstattbindung

Um die Prämien für den Versicherungsnehmer so günstig wie möglich zu gestalten, wird dem Kunden (oft unbewusst) ein Vertrag mit Werkstattbindung verkauft. Kommt  es dann zu einem Schaden, muss sich dieser unverzüglich bei der Versicherung melden und bekommt dann eine Werkstatt zugewiesen. Zu dieser meist weiter entfernten Vertragswerkstatt muss man sein Auto dann bringen. Egal ob größerer Karosserieschaden, Glasschaden oder auch nur ein versicherter Marderbiss – für jegliche Kaskoschäden muss der Versicherungsnehmer den  weiten Weg auf sich nehmen. Und dann wird das Auto von einer Werkstatt instandgesetzt, die man nicht einmal kennt.

Was haben Sie als Autofahrer von einer Werkstattbindung?

Ihr einziger Vorteil ist eine günstigere Versicherungspolice. Betrachtet man jedoch die nachfolgenden Argumente, kann einem die Werkstattbindung im Schadensfall teuer zu stehen kommen. In der Tabelle unten sehen Sie, wie teuer das für unsere Kunden schon geworden ist und wie lange es dauert, bis sich ein Vertrag mit Werkstattbindung rechnet.

Was haben die Versicherer von einer Werkstattbindung?

Die Assekuranzen suchen sich verschiedene Werkstätten, welchen Sie neben dem Stundenlohn auch die Teilepreise vorschreiben. Hierbei bezahlen die Versicherungen den Vertragswerkstätten bis zu 50% weniger als die ortsüblichen Verrechnungssätze sind und sparen sich somit sehr viel Geld.

Warum machen Werkstätten so etwas freiwillig mit?

Im Gegenzug bekommen die Werkstätten viele Fahrzeuge von den Versicherungen in die Werkstatt gesteuert. Diese können somit Ihre Auslastung sicherstellen.

Das klingt doch alles recht gut. Wo ist der Haken?

– Vor kurzem unterhielt ich mich auf einer Schulung mit einem Werkstattinhaber, welcher Vertragspartner einer Versicherung ist. Dieser erzählte mir, dass er jetzt fast doppelt so viele Schäden reparieren muss um den gleichen Jahresgewinn wie noch vor fünf Jahren zu erwirtschaften. Ob das für die Arbeitsqualität förderlich ist?

– Lässt man die Reparatur von seiner Stammwerkstatt machen, kommen Kosten auf den Versicherungsnehmer zu. Das sind im Idealfall 15% von der Rechnungssumme. Aber auch die 2-3 fache Selbstbeteiligung und im schlimmsten Fall können den Autofahrer die kompletten Kosten treffen. Siehe Tabelle unten.

– Möchten Sie mit der Versicherung fiktiv abrechnen, also das Geld ausbezahlt bekommen, wird nicht die tatsächliche Schadenshöhe angesetzt, sondern die Summe, welche den Versicherungs-Werkstätten bezahlt würde. Und diese liegt 30-50% unter den ortsüblichen Sätzen.

– Wie oben schon erwähnt: Sie müssen in die von der Versicherung vorgeschriebene Werkstatt fahren. Auch wenn der Marder nur ein Zündkabel durchgebissen hat und Sie dieses von Ihrer Teilkasko Versicherung erstattet haben wollen.

– Haben Sie ein Leasingfahrzeug, so müssen Sie Ihr Auto zur im Leasingvertrag vorgeschriebenen Werkstatt bringen. Dies ist bei einem Versicherungsvertrag mit Werkstattbindung jedoch nicht möglich.

Fazit:

Der gesparte Versicherungsbeitrag relativiert sich durch Fahrtkosten in eine weiter entfernte Werkstatt, den Verzicht auf die Reparatur in der Werkstatt des Vertrauens und spätestens wenn man sein Auto nicht mehr reparieren lässt und sich das Geld auszahlen lassen will.

Vielen unserer Kunden ist es nicht bewusst, dass Sie überhaupt einer Werkstattbindung zugestimmt haben. Daher hatten wir jetzt schon vermehrt Fälle, bei denen nicht die komplette Rechnung erstattet wurde.

Daher: Bitte überprüfen Sie Ihre Versicherungspolicen!

Wenn Ihnen Ihre Versicherung zu teuer ist, dann lassen Sie Ihren Vertrag nochmal neu berechnen. Aufgrund des starken Konkurrenzkampfes gibt es neue Verträge mit gleichen Leistungen oft günstiger als im Vorjahr. Notfalls wechseln Sie zu einem anderen Versicherer.

Aber bitte keinen Vertrag mit Werkstattbindung abschließen.

Sind Sie der Unfallgeschädigte, also muss die gegnerische Versicherung den Schaden zahlen, haben Sie nach wie vor das Recht sich Ihren Gutachter und Werkstatt selbst auszusuchen.

Haben Sie auch schon negative Erfahrungen mit Werkstattbindung gemacht? Dann schreiben sie uns bitte einen Kommentar!

 

Folgende Fälle sind bei uns 2018 in der Werkstatt aufgetreten

Schadenhöhe
vereinbarte SelbstbeteiligungSonderbeteiligung lt. Vertrag bei freier WerkstattwahlSonderbeteiligung in EuroGesamtkosten incl. SBUnterschied Beitrag mit / ohne Werkstattbindung
je Jahr
Amortisation Mehrbetrag ohne Werkstattbindung
785,13

150.-15% der Teile
40% vom Lohn
285,13435,13
46.-nach diesem Schaden müsste man 6,2 Jahre schadenfrei sein, damit sich Werkstattbindung lohnt
722,590.-300.- pauschal je Schadenfall300,-300.-21.-nach diesem Schaden müsste man 14,2 Jahre schadenfrei sein, damit sich Werkstattbindung lohnt
1719,44
300.-
150.-300.- pauschal je Schadenfall300.-450.-58.-nach diesem Schaden müsste man 5,1 Jahre schadenfrei sein, damit sich Werkstattbindung lohnt
2002,47
150.-15% der Rechnungssumme300,37450,3738.-nach diesem Schaden müsste man 7,9 Jahre schadenfrei sein, damit sich Werkstattbindung lohnt
1196,55150.-30% der Teile
Stundenlohn wie bei Versicherungsvertragswerkstatt
329.-479.-77.-nach diesem Schaden müsste man 4,3 Jahre schadenfrei sein, damit sich Werkstattbindung lohnt
17 Kommentare
  1. Stefan Cornelius sagte:

    Werkstattbindung bei Glasschaden am Auto

    Guten Tag,

    ich habe bei meiner KFZ Versicherung eine Werkstattbindung abgeschlossen. Jetzt hat mein Ford Mustang einen Steinschlag im Sichtbereich und die Scheibe muss neu. CarGlass kann diese nicht liefern, auch Fordhändler in meiner Nähe nicht. Ich habe in der Nähe einen Autoglas Spezialisten welcher 1788,51 Euro für die gesamte Arbeit nimmt inkl. Mehrwertsteuer. Jetzt will die Versicherung aber das ich in eine über 55Km weit entfernte Fordwerkstatt fahre, welche 2200 Euro nimmt. Jetzt ist die Scheibe aber schon getauscht und ich soll zu der 150 SB noch 15% des Preises bezahlen, weil ich nicht die Werkstattbindung benutzt habe, obwohl die andere Werkstatt wesentlich günstiger war.

    Ganz ehrlich, ich will es drauf ankommen lassen! Ich spare der Versicherung Geld und soll dann noch als Strafe draufzahlen?

    Was würden Sie empfehlen oder gibt es dazu schon Urteile?

    Danke und Gruß
    Stefan Cornelius

    Antworten
    • Florian Hirsch sagte:

      Hallo Herr Cornelius!

      Diesen Fall hatte ich so noch nicht, dass man obwohl man die günstigere Alternative gewählt hat auch noch Strafe zahlen muss. Das wäre ja ein Skandal. Welche Versicherung haben Sie? Bitte halten Sie mich auf dem Laufenden. Und kündigen Sie so schnell wie möglich die Werkstattbindung. Diese ist nur günstig, so lange man keinen Schaden hat. Alles Andere wird teuerer als ohne Werkstattbindung.

      Viel Glück

      Antworten
  2. Spethmann sagte:

    Nach einem Wildunfallschaden wollte ich mein Fahrzeug in meiner vertrauten Werkstatt reparieren lassen. Meine Versicherung ( VVD) hat aber mir ungewollt irgendwann einmal eine Werkstattbindung vorgeschrieben. Nun ja, ich lerne aus dem Fehler und werde schnellstmöglich den Volkswagen- Versicherungs- Dienst kündigen und eine Versicherung ohne Werkstattbindung wählen. Danke, ein toller Beitag!

    Antworten
  3. Frank sagte:

    Hallo auch an Euch Versicherungsinteressierte.

    Ich selbst jahrelang bei der Bayerischen Versicherungskammer, kündigte irgendwann weil mir die Prämien mit der Zeit jedes Jahr auf das neue teuerer wurden. Hatte zwar damals einen guten Außendienstler der konnte den Glasschaden Problemlos lösen, aber irgendwann ging das auch nicht mehr ohne weiteres, zu umständlich.

    Bin dann irgendwann, erst war es die Allsecur (früher Alianz 24) dann zur deutschen Internet, heute Europa go gewechselt. Bei mir fiel vom Astra das linke Außenspiegel aus der Halterung, klirr. Versicherung sagte Werkstatt oder sie erstatten den Betrag. Habe ich selbst gemacht, Betrag erstattet bekommen.

    Anfangs hatte ich Werkstattbindung, mein Freund von Beruf Automechaniker riet mir ab von diesem Vertrag. Weil A die Versicherung spart, ich aber die Werkstatt oder bei Glasschaden Car Glas aufsuchen müsste und wirklich keine Ersparnis dabei für mich rauskäme. Also entschied ich mich den Vertrag zu ändern. Weil A bei einem Glasschaden, ich will Car Glas nicht widersprechen, die können Ihre Arbeit, nur wird da so gut wie gar nicht der Airbag ausgeschaltet. Und oder fall es Abdeckungen gibt, die alten wieder verwenden, ich zähle hier auch die Clipse dazu. Ferner bekommt man auch nicht die originale GM Windschutzscheibe in OE Qualität, halt von einen anderen Anbieter.

    Auch gebe ich hier mal einen Tipp ab.
    Absoluter Problemfall ist, wenn man ein Auto erst kürzlich kaufte, das bei Erwerb 10 Jahre alt ist. Viele Versicherer bieten bei der Teilkasko nur ab 150 oder 300 SB an, meist ist auch noch ein Schutzbrief ausgeschlossen ! Was wäre wenn: Kurz nach Kauf, Steinschlag im Sichtfeld, Scheibe muss getauscht werden. Also entschied ich mich für einen Versicherer, der nicht über Check 24 vor 3 Jahren lief ! Und lass erst mal durch, was er zu bieten hat. Bis jetzt keine Probleme.

    Ein ähnlicher Fall:
    Vor ein paar Jahren wurde in ein Auto eingebrochen und dabei die Seitenscheibe von einem Kia zerstört, Besitzer hatte Teilkasko mit 300 SB. Neue Scheibe kostete um die 400 Euro. 100 bekam er, mit viel Glück kam er an ein Unfallwagen heran + bekam die Scheibe für 100 € und baute die selbst rein.
    Ich wollte wissen was er bei der Versicherung gespart hatte, angeblich um die 30 €. Lieber zahle ich etwas mehr + habe keinen Stress.

    Meine 2 Autos ältere Art laufen ohne SB und ohne Werkstattbindung.

    Antworten
  4. Illner sagte:

    Wir hatten einen unverschuldeten Unfall mit ca.10.000 Eu Schaden.Obwohl uns die”Bayerische Versicherung” (gegnerische Versicherung) mitteilte,daß die Schuldfrage geklärt sei und sie zu 100 Prozent zahle,kam gleichzeitig ein Schreiben,daß sie nur die Hälfte bezahlen,da wir nicht in die von der Versicherung empfohlene Werkstatt gehen;ebenfalls wurde das Honorar d.Gutachters gekürzt.Anwalt eingeschaltet,aber Ärger ist groß!

    Antworten
  5. C. Witte sagte:

    Hallo, ich habe gerade den perfekten Fall!! Unverschuldeter Unfall – Schuldfrage muss noch geklärt werden ( inzwischen schon 4 Wochen her) seitdem Leihfahrzeug – Reparatur lt . Gutachter 13.500 Euro. Anruf bei der HUK Coburg – 15 % Abzug bei der Rechnung , evtl Kündigung des Vertrages. Weitere Vorgehensweise muss ich mir noch überlegen!!!

    Antworten
  6. Dennis N. sagte:

    Ich kann dass Problem nicht verstehen! Insbesonder wenn man über das Vergleichsportal check24 abschließt kann man auswählen, ob man Werkstattbindung haben will oder nicht. Zudem wird es in der Antragszusammenfassung nochmals deutlich angezeigt.

    Ich hatte selbst einen Teilkaskoschaden, als ich bei directline war. Ich hatte einen Vertrag mit Werkstattbindung. Das Ganze wurde super abgewickelt. Ich musste mich praktisch um nichts kümmern. Ich habe mein Auto in die Vertragswerkstatt gebracht und für die Dauer der Reparatur kostenlos sofort einen Leihwagen mitbekommen. Die Werkstatt hat direkt mit der Versicherung abrechnet. Zwar musste man etwas weiter fahren, jedoch stellt sich die Frage, wie oft man den letztendlich einen Schaden hat.

    Weiter oben wird schließlich erwähnt, dass die Versicherer in solchen Fällen um die 62,50 € die Stunde bezahlen. Ich persönlich finde, dass dies ein ordentlicher Stundensatz ist.

    Antworten
    • Florian Hirsch sagte:

      62,50€ pro Stunde ist ein ordentlicher Stundensatz für einen Handwerker, der nur einen Lieferwagen und ein paar Handwerkzeug braucht. Ein fachmännisch arbeitender Karosseriebetrieb kann damit aufgrund der sehr hohen Investitionskosten in Spezialwerkzeuge nicht überleben. Ich will hier nicht jammern, jeder der rechnen kann, weiß dass es nicht funktioniert.

      Antworten
  7. Jörg P. sagte:

    Leider bin ich bei der VHV auf einen Vertrag mit Werkstattbindung reingefallen.
    Glasbruch, Schaden 671 € inklusive Mehrwertsteuer.
    Statt 150 € habe ich jetzt 450 € Selbstbeteiligung und das obwohl der Arbeitslohn nur 179 € war.
    Man will fair gegenüber anderen Versicherungsnehmern sein.
    Für die 300 € kann ich mein Auto 10 Jahre ohne Werkstattbindung versichern.
    Geschickter Schachzug der VHV, man bietet ein paar Prozent Nachlass und holt sich das Geld wieder wenn der Versicherungsnehmer nicht 100 % aufpasst.

    Antworten
    • Thomas Schäfer sagte:

      Auch wenn ich Ihre Verärgerung durchaus nachvollziehen kann, sollte man von einem mündigen Bürger aber auch erwarten dürfen, dass er sich die Vertragsbestimmungen vor Unterzeichnung des Vertrages mal durchliest.

      Nicht immer sind die Versicherer oder Vermittler schuld, wenn auch auf diese Sanktion aber selten hingewiesen wird.

      Meine Kunden werden von mir über die Vorteile der Werkstattbindung, aber auch deren Nachteile und Risiken vollumfänglich hingewiesen. Dies wird auch entsprechend dokumentiert. Wählt der Kunde dann eine Kfz-Versicherung mit Werkstattbindung und hält sich im Schadensfall nicht daran, dann muss er – so leid mir das tut – eben mit den Folgen leben.

      Pacta sunt servanda (lat.; dt. Verträge sind einzuhalten)

      Antworten
  8. Manfred Krämer sagte:

    Uns war nicht bewusst dass wir einen Vertrag mit Werkstattbindung abgeschlossen hatte. Doch nach einem Glasschaden wurden wir von der DEVK regelrecht abgezockt. Weil wir nicht zu einer Vetraglichen Werkstatt der DEVK gingen um den Glasschaden reparieren zu lassen, habe die uns mitgeteilt, dass sie zusätzlich zu der Selbstbesteiligung von 150 EUR noch 300 EUR verlangen. Bei einer Schadenshöhe von 525 EUR für die Reparatur der Frontscheibe kann ich mir beim besten Willen nicht vorstellen dass eine DEVK-Werkstatt dies um 300 EUR günstiger repariert hätte.
    In einem Telefonat mit der DEVK haben wir angeboten die Differenz der Schadenshöhe zwischen DEVK Werkstatt und unserer zu zahlen oder wir kündigen den Vertrag. Darauf sind die garnicht eingegangen. Der Sachbearbeiter konnte mir am Telefon schon mitteilen dass sie die Forderung über 300 EUR nicht zurücknehmen werden auch wennn wir kündigen.
    Fazit: Der DEVK sind 300 EUR in der Tasche wichtiger als einen Kunden zufrieden zu stellen und behalten zu können. Denen scheint das Wasser bis zum Hals zu stehen. Die wird es wohl nicht mehr lange geben.
    NIE mehr einen Vertrag mit Werkstattbindung abschließen. Dieses moderne Raubrittertum der Versicherungsgauner darf man nicht unterstützen !!!

    Antworten
    • Autoglaser sagte:

      Auf den Punkt gebracht! Wobei es tatsächlich stimmt das die Devk einen Zentralvertrag mit dem Marktführer der Autoglas(s) 😉 Branche hat. Die Zahlen tatsächlich immer nur 300,00€ ganz egal was anfällt. Gehen tut das ganz einfach : Masse Masse Masse. Qualität ist ein Fremdwort. Ich weiß das, da ich eben dort beschäftigt war… Unterm Strich ist das alles ein Kapitalistisches Denken bei dem die kleinen Betriebe ausgerottet werden müssen und die großen die absolute Macht erlangen sollen… Traurig aber wahr.

      Antworten
  9. Bernd Fox sagte:

    Sehr gut geschrieben, aber vielleicht sollte man noch erwähnen das der Betrieb in den man als Kunde gesendet wird, für nur stolze 62,50€ (+ – ein paar Eurro) die Stunde den Schaden zu reparieren hat, weil man ja als übermächtiger Versicherer so viel Arbeit ins Haus bringt.

    Antworten
  10. Michael Malecki sagte:

    Sehr geehrte Damen und Herren,
    sehr schöner Beitrag von ihnen. ich selber bin ein kleines Unternehmen seid 2003
    und spüre von Jahr zu Jahr das sich meine Umsätze Reduzieren und damit natürlich auch mein Gewinn. Wir finden es ebenfalls absolut nicht in Ordnung das diese überhaupt rechtens ist. Den sehr viel meiner Kollegen müssen dadurch sehr einbüßen. Obwohl wir bei der Handwerkskammer oder der Innung natürlich Mitglieder sind,wird aus den Obersten Etagen nicht dagegen unternommen.
    Ich denke wenn es dabei bleibt dann werden in Zukunft jede menge klein Betriebe
    (darunter auch wir) wahrscheinlich Schließen müssen eventuell. Insolvenz Anmelden müssen.Denn die Voraussetzungen um überhaupt so einen betrieb führen zu können heißt Geld in die Hand zu nehmen und erst mal teuer bezahlen müssen. Vom Risiko mal ganz abgesehen.
    Den wir wissen auch nicht mehr wie wir an das Versicherung Kundenpotenzial kommen sollen.
    Also die großen werden immer größer die kleinen verschwinden!

    mfg: Michael Malecki

    Antworten
  11. Reiner Tonat sagte:

    Auch wir machen täglich Bekanntschaft mit Kunden die nicht wissen das Sie Werkstattbindung haben. Wir kämpfen auch mit noch viel mehr Autoglasern aus ganz Deutschland gegen diese Machenschaften. Ein großer Versicherer meinte sogar sich vorzubehalten den Versicherer zu kündigen wenn er nicht in eine vorgeschriebene Werkstatt fährt. Wir suchen Mittel und Wege dieses Thema öffentlich zu machen und den Kunden aufzuklären was durch ein falsch gesetztes Hacken freien Wirtschaft passiert. Das nämlich die kleinen Betriebe sterben.

    Antworten
  12. Volker Götteng sagte:

    Hallo Florian,
    mir ist es gerade passiert das die HUK die Rechnung für meinen Kaskoschaden (Fronscheibe ausgewechselt) um 150.-€ SB und zusätzlich um 180.-€ gekürzt hat.
    Prüfbericht der HUK. Alles wurde zusammengestrichen und andere Vergleichspreise für Arbeitslohn und Material angegeben.
    Ich habe im Vertrag freie Werkstattwahl und überlege jetzt gegen die HUK zu klagen.
    Ist das jetzt vielleicht auch eine Masche um Kosten zu sparen?
    Ist das auch bei anderen Versicherungen jetzt üblich?

    Antworten
  13. Kerstin sagte:

    Florian, vielen Dank für die auf den Punkt gebrachte Aufklärung. Diese ist nahezu täglich an den “Mann” bzw. an die Kunden zu bringen.

    Online abgeschlossene Verträge ohne persönliche Beratung (mir fällt gerade Check24 ein…) locken mit niedrigen Prämien. Leute: lasst euch offen, ehrlich und persönlich beraten von Fachkundigen und hinterfragt die Vertragspunkte

    Antworten

Dein Kommentar

An Diskussion beteiligen?
Hinterlasse uns Deinen Kommentar!

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht.